في حين كان الأمريكيون يشعرون بسعادة غامرة عندما بدأ موسم الصيف في أواخر يونيو/حزيران، فمن المرجح أن سلسلة من العواصف الشديدة أدت إلى إضعاف الحالة المزاجية للكثيرين في الأسابيع الأخيرة.
والتوقيت لا يمكن أن يكون أسوأ. بينما تجمع الأمريكيون للاحتفال بالذكرى الـ 250 لتأسيس البلاد في 4 يوليو/تموز، ورد أن مئات الآلاف احتفلوا بدون كهرباء (1) بسبب مزيج من العواصف الشديدة وموجة الحر القاتلة (2).
يجب أن تقرأ
في كولورادو، غطت عاصفة طريقًا سريعًا بكميات كبيرة من البَرَد (3) قبل أيام قليلة من بدء الاحتفالات، والتي جاءت بعد أسابيع فقط من عاصفة أخرى مصحوبة ببرد بحجم ثمرة الجريب فروت (4) ألحقت أضرارًا بالعديد من المنازل والمركبات في المنطقة.
في حين أن الأحداث الجوية القاسية مثل هذه كافية لإفساد أي احتفال، فإن الأضرار التي يمكن أن تخلفها هذه العواصف وراءها تشكل مصدر قلق أكبر بكثير لأصحاب المنازل. على سبيل المثال، يمكن أن يؤدي البَرَد إلى تلف الأسطح والنوافذ المكسورة والخدوش في المزاريب وجوانب المنزل.
بينما يقوم أصحاب المنازل في كولورادو بتقييم الأضرار الأخيرة التي لحقت بمنازلهم، يمكن أن يواجه أولئك الذين يكتشفون أضرارًا جسيمة في أسطح منازلهم قرارًا صعبًا: تقديم مطالبة إلى شركة التأمين الخاصة بهم، مما قد يؤدي إلى زيادة في قسط التأمين بنسبة 7٪ إلى 10٪ (5)، أو تغطية تكلفة الإصلاحات أو الاستبدال بأنفسهم.
كيف يؤدي تغيير القاعدة الفيدرالية إلى تحويل تكاليف السقف إلى أصحاب المنازل
وكما تشير تقارير MarketWatch، كشفت وكالة تمويل الإسكان الفيدرالية في مارس (6) أن مؤسستي فريدي ماك وفاني ماي، وهما مؤسستان ترعاهما الحكومة وتساعدان على تثبيت استقرار سوق الإسكان في الولايات المتحدة، ستسمحان الآن لبوالص التأمين على المساكن بتوفير تغطية القيمة النقدية الفعلية (5) للأسطح المتضررة فقط.
مع هذا النوع من السياسات، يتعين على شركة التأمين فقط تغطية القيمة المستهلكة لإصلاح السقف أو استبداله بدلاً من دفع الفاتورة بأكملها، الأمر الذي من شأنه أن يترك صاحب المنزل لتغطية بقية التكلفة من جيبه.
“على سبيل المثال، إذا تسبب البَرَد في إتلاف سقف منزلك وتكلف استبداله 10000 دولار، فإن سياسة قيمة تكلفة الاستبدال ستدفع 10000 دولار مطروحًا منها مبلغ قابل للخصم،” وفقًا لتقارير MarketWatch. “ولكن إذا كانت لديك سياسة ACV، فسوف تأخذ شركة التأمين في الاعتبار عمر السقف وحالته قبل تحديد المبلغ المدفوع. لذلك إذا قررت شركة التأمين أن السقف يساوي 2000 دولار، فإن المبلغ المتبقي البالغ 8000 دولار يقع على عاتق صاحب المنزل.”
وبحسب ما ورد روجت إدارة ترامب لتغيير القاعدة هذا باعتباره فوزًا للقدرة على تحمل التكاليف، مضيفة أنه يمكن أن يساعد في خفض أقساط التأمين للأمريكيين. وعلى الرغم من أن هذا صحيح – يمكن أن تكون أقساط ACV أرخص بنسبة تتراوح بين 10٪ إلى 20٪ من أقساط قيمة تكلفة الاستبدال – فإن التكاليف التي سيتعين على أصحاب المنازل دفعها من جيوبهم مقابل السقف التالف يمكن أن تقضي على تلك المدخرات المحتملة.
ومع أخذ ذلك في الاعتبار، يتحدث خبراء الإسكان مثل ليندساي فرانجي، الشريك الفرعي في شركة Alcova Mortgage، عما إذا كانت هذه القاعدة الجديدة ستجعل ملكية المنازل في متناول الجميع بالفعل.
قال فرانجي لـ MarketWatch (5): “أعتقد أنها ضمادة إسعافية على جرح رصاصة”، مضيفًا أنه إذا لم يكن حامل البوليصة “مستعدًا وتعرض لعاصفة برد أو إعصار، فسوف يكون في مفاجأة في حياته عندما يحصل على تلك الفاتورة من السقف قائلاً: “مرحبًا، التأمين الخاص بك يغطي فقط 9000 دولار، وأنت مدين بمبلغ 9000 دولار أخرى لوضع سقف جديد.””
ومما يزيد الأمور سوءًا أن العديد من حاملي وثائق التأمين على الأرجح لا يدركون أن لديهم سياسة ACV. وكما أوضحت إيمي باخ، مديرة United Policyholders، لموقع MarketWatch، فإن بعض وكلاء التأمين يميلون إلى “تجاهل التفاصيل” عند بيع وثائق التأمين.
“مبلغ العمولة [agents] قال باخ: “إن ما سيكسبونه من خلال التوصية بمزيد من التغطية لا يستحق ذلك بالنسبة لهم مقابل خطر خسارتهم كعميل بسبب نقطة السعر”.
قراءة المزيد: 7 تحركات مالية أساسية يجب عليك القيام بها بمجرد توفير 10000 دولار
ما الذي يجب على أصحاب المنازل ذوي الأسطح المتضررة فعله
يمكن أن يؤدي تغيير قواعد الحكومة الفيدرالية إلى وضع أصحاب المنازل في مأزق، ولهذا السبب من المهم لحاملي وثائق التأمين ذوي الأسطح المتضررة إجراء تحقيق شامل في نطاق الضرر.
اعتمادًا على المواد وحجم السقف، يمكن أن تتراوح تكلفة الاستبدال من 5000 دولار إلى 30000 دولار، حسبما تقول MarketWatch. قبل تقديم مطالبة تأمينية، من الأفضل أن تزن بعناية التعويضات المحتملة مقابل المبلغ القابل للخصم، بالإضافة إلى التأثير طويل المدى على تاريخ التأمين الخاص بك.
يأخذ مقدمو التأمين في الاعتبار سجل المطالبات الإجمالي لحامل البوليصة عند تسعير السياسات، مما يعني أنه سيكون من الحكمة لأصحاب المنازل النظر في تأثير تقديم مطالبة التأمين قبل القيام بذلك.
قالت لوريتا ورترز، نائبة رئيس العلاقات الإعلامية في معهد معلومات التأمين، لـ MarketWatch (5): “قد تؤثر المطالبات المتعددة خلال فترة قصيرة نسبيًا على الأقساط المستقبلية أو قابلية التأمين، اعتمادًا على شركة التأمين ولوائح الدولة”. “إذا كان هناك أي سؤال حول مدى الضرر – خاصة بعد عاصفة ثلجية – أو إذا كان من المرجح أن تتجاوز الإصلاحات المبلغ المقتطع، فيجب على حاملي وثائق التأمين الإبلاغ عن الخسارة على الفور والسماح لشركة التأمين بفحص الممتلكات.”
بالنسبة لحاملي وثائق التأمين الذين ليسوا متأكدين بشأن تقديم مطالبة أم لا، لا يزال الخبراء يقترحون توثيق الضرر باستخدام الصور ومقاطع الفيديو المختومة بالتاريخ والوقت. بهذه الطريقة سيكون لديك ما تحتاجه لإثبات مدى الضرر إذا قررت تقديم مطالبة إلى شركة التأمين الخاصة بك.
قالت جينيفر تايلور، الرئيس التنفيذي لشركة Claim Ready، لـ MarketWatch: “بالنسبة لمطالبات البَرَد على وجه التحديد، غالبًا ما أخبر أصحاب المنازل أن هناك فرقًا بين عدم الإبلاغ عن الأضرار وعدم التحقيق في الأضرار”. “بعد حدوث عاصفة كبيرة، من الحكمة بشكل عام تحديد ما إذا كان الضرر موجودًا وفهم نطاق الخسارة قبل اتخاذ قرار بشأن ما إذا كان تقديم المطالبة منطقيًا من الناحية المالية.”
قد يعجبك أيضًا
انضم إلى أكثر من 250.000 قارئ واحصل على أفضل قصص Moneywise والمقابلات الحصرية أولاً – رؤى واضحة يتم تنسيقها وتقديمها أسبوعيًا. اشترك الآن.
مصادر المقال
نحن نعتمد فقط على المصادر التي تم فحصها وتقارير الطرف الثالث ذات المصداقية. لمزيد من التفاصيل، راجع لديناالأخلاق والمبادئ التوجيهية.
أخبار سي بي إس (1)؛ الجارديان (2)؛ ياهو (3)، (4)؛ مراقبة السوق (5)؛ الوكالة الفيدرالية لتمويل الإسكان (6)
ظهر هذا المقال في الأصل على موقع Moneywise.com تحت عنوان: القاعدة الفيدرالية الجديدة للتأمين على المنازل قد تجعلك تدفع الآلاف من أموالك مقابل سقف تالف
توفر هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيرها دون ضمان من أي نوع.
