قد تحصل SmartAsset وYahoo Finance LLC على عمولة أو إيرادات من خلال الروابط الموجودة في المحتوى أدناه.
لنفترض أنك وزوجك تبلغان من العمر 65 عامًا، ولديك مدخرات بقيمة مليون دولار وتجمعان 30 ألف دولار سنويًا في الضمان الاجتماعي. هل هذا يكفي لتمويل تقاعد بقيمة 70 ألف دولار سنويًا؟
سيعتمد ذلك على ظروفك الشخصية، خاصة المكان الذي تعيش فيه، ولكن قد يكون مبلغ 70 ألف دولار كافيًا لبعض الأسر. ومع ذلك، من الصعب الإجابة على ما إذا كانت أصولك يمكن أن تدر 70 ألف دولار سنويًا. فيما يلي بعض الأشياء المهمة التي يجب مراعاتها. وإذا كنت بحاجة إلى مزيد من المساعدة في التخطيط للتقاعد، ففكر في العمل مع مستشار مالي.
ضع في اعتبارك تكلفة معيشتك
هل يمكنك التقاعد والعيش بمبلغ 70 ألف دولار سنويًا؟ يقول جيريمي إل. سوشاك، وهو مخطط مالي معتمد (CFP) لدى DBR & Co.، إنه أمر يمكن التحكم فيه بشكل عام، ولكنه يعتمد في النهاية على ظروف تقاعدك الفردي. أين تخطط للعيش مثلاً، وما هي تكاليف المعيشة؟ ما هي الأصول التي يجب عليك الرجوع إليها عند الحاجة، وما هي الديون أو الالتزامات التي عليك؟ هل تدعم المعالين، وما هو نمط الحياة الذي تريد أن تعيشه؟
وربما الأهم من ذلك كله، ما هو وضعك الصحي؟
وقال سوسشاك لـ SmartAsset: “سيكون من المفيد أن تكون نفقات نمط الحياة منخفضة ولا يوجد أي ديون أو حد أدنى”. “إن الحصول على تغطية تأمينية مناسبة سيكون أمرًا بالغ الأهمية أيضًا حتى لا تؤدي النفقات النثرية الكبيرة وغير المتوقعة إلى عرقلة حدود الإنفاق.”
إن الدخل السنوي الذي يبلغ 70 ألف دولار ليس بعيداً عن المتوسط في الولايات المتحدة، لذا فهو مناسب للعديد من الأسر. فقط تأكد من أنها يمكن أن تعمل لصالحك.
تقييم محفظتك الاستثمارية
هل يمكن لمحفظتك أن تدر 70 ألف دولار سنويًا؟ عند الإجابة على هذا السؤال، فكر في مقدار الدخل الذي ستحققه مدخراتك واستثماراتك.
لنفترض أنك تتبع قاعدة 4%، مما يعني أنك تسحب 4% من محفظتك الاستثمارية في السنة الأولى من التقاعد. هنا، سيعطيك هذا 40 ألف دولار في السنة الأولى من التقاعد ثم أكثر قليلاً في كل سنة لاحقة لحساب التضخم. من خلال الجمع بين عمليات السحب الخاصة بك ومزايا الضمان الاجتماعي البالغة 2500 دولار شهريًا، ستتمكن من تحقيق هدف الدخل البالغ 70000 دولار. لكن كن حذرًا: سوف تنفد أموالك في غضون 20 عامًا تقريبًا.
ولكن الخبر السار هو أنه يمكنك أن تفعل ما هو أفضل.
يفترض السيناريو أعلاه أنك تحتفظ بمحفظتك نقدًا بالكامل. إذا استثمرتها، حتى ولو بشكل متواضع، فمن المحتمل أن تتمكن من تمديد عمر محفظتك و/أو توليد المزيد من الدخل. على سبيل المثال، لنفترض أنك وضعت كل شيء في سندات. في الوقت الحالي، سيعطيك ذلك عائدًا يبلغ حوالي 5٪. بالاشتراك مع الضمان الاجتماعي الذي من شأنه أن يدر حوالي 80 ألف دولار سنويًا إلى أجل غير مسمى. أو لنفترض أنك اشتريت راتبًا سنويًا بقيمة مليون دولار. من المحتمل أن يدفع ذلك أكثر من 107.808 دولارًا (مرة أخرى مع الضمان الاجتماعي)، وهو مضمون مدى الحياة.
هل يمكن لهذه المحفظة أن تدر 70 ألف دولار سنويا؟ نعم. ولكن يمكنها أن تفعل المزيد إذا سمحت لها بذلك.
قم بإعداد المحفظة المناسبة لأهدافك المالية مع مستشار مالي.
لا تنسى الضرائب
من المهم جدًا ما إذا كانت الأموال الموجودة في محفظتك قد تم فرض ضرائب عليها بالفعل أم لا.
إذا كنت تحتفظ بهذه الأموال في حساب 401 (ك) أو حساب IRA تقليدي أو حساب آخر قبل الضريبة، فسوف تدفع ضرائب الدخل على توزيعاتك، بالإضافة إلى الضرائب على 85٪ من مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك. ضع ذلك في الاعتبار، لأن دخلك بعد خصم الضرائب سينتهي به الأمر إلى أقل من 70 ألف دولار.
من ناحية أخرى، إذا كان لديك مليون دولار في Roth IRA أو Roth 401(k)، فلن تدفع ضرائب على عمليات سحب المحفظة. لقد تم بالفعل فرض ضرائب على هذه الأموال، لذا فقد حظيت برفاهية النمو معفاة من الضرائب. ومع ذلك، ستظل تدفع ضرائب على 85% من مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك، لذا توقع حوالي 3300 دولار سنويًا في ضريبة الدخل الفيدرالية.
حساب التضخم
وأخيرا، لا ننسى التضخم.
في حين يتم فهرسة فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك للتضخم، فإن مدفوعات الفائدة والأقساط ليست كذلك. على الرغم من الراحة في عام 2023، إلا أن الدخل الذي يبلغ 70 ألف دولار لا يوفر الكثير من الدعم. لذلك قد ترغب في الاستثمار لتحقيق بعض النمو، وإلا فإن التضخم بحلول نهاية تقاعدك قد يجعل هذه الميزانية محدودة للغاية.
تحدث إلى مستشار مالي اليوم لتخطيط طريق لتحقيق أهدافك المالية.
الخط السفلي
مع وجود مليون دولار في البنك ومزايا الضمان الاجتماعي بقيمة 30 ألف دولار، يمكنك توليد 70 ألف دولار سنويًا من دخل التقاعد مع احتمالية عالية. والخبر السار هو أنه ربما يمكنك القيام بما هو أفضل من ذلك من خلال القليل من إدارة الأموال الذكية.
نصائح ضريبة التقاعد
لم يكن لدينا الوقت لمناقشة الضرائب الخاصة بالولاية هنا ولكن لا نغفل هذا الجزء المهم من معادلة التخطيط للتقاعد. يمكن أن تساعدك أداة الملاءمة الضريبية للتقاعد من SmartAsset على فهم كيفية قيام ولايتك بفرض ضرائب على دخل المتقاعدين.
يمكن للمستشار المالي مساعدتك في بناء خطة تقاعد شاملة. العثور على مستشار مالي ليس بالأمر الصعب. تعمل أداة SmartAsset المجانية على مواءمتك مع المستشارين الماليين الذين تم فحصهم والذين يخدمون منطقتك، ويمكنك إجراء مكالمة تمهيدية مجانية مع المستشارين المطابقين لك لتحديد المستشار الذي تشعر أنه مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية، فابدأ الآن.
احتفظ بصندوق للطوارئ في متناول يدك في حالة تعرضك لنفقات غير متوقعة. يجب أن يكون صندوق الطوارئ سائلاً – في حساب لا يتعرض لخطر التقلبات الكبيرة مثل سوق الأوراق المالية. والمقايضة هي أن قيمة النقد السائل يمكن أن تتآكل بسبب التضخم. لكن الحساب ذو الفائدة المرتفعة يسمح لك بكسب فائدة مركبة. قارن حسابات التوفير من هذه البنوك.
هل أنت مستشار مالي وتتطلع إلى تنمية أعمالك؟ يساعد SmartAsset AMP المستشارين على التواصل مع العملاء المتوقعين ويقدم حلول أتمتة التسويق حتى تتمكن من قضاء المزيد من الوقت في إجراء التحويلات. تعرف على المزيد حول SmartAsset AMP.
The post نحن في الخامسة والستين من عمرنا، وقد وفرنا مليون دولار أمريكي ومزايا الضمان الاجتماعي بقيمة 30 ألف دولار أمريكي. هل يمكننا العيش على 70 ألف دولار سنويًا؟ ظهرت للمرة الأولى على SmartReads بواسطة SmartAsset.
