قراءة سريعة
-
إن المحفظة الاستثمارية التي تبلغ قيمتها 185 ألف دولار والتي يتم استثمارها في سندات الخزانة بعائد مختلط بنسبة 4٪ تولد 617 دولارًا شهريًا، وهو ما يكفي لتغطية البقالة والمرافق وفواتير الهاتف.
-
سلم سندات الخزانة الذي يستخدم سندات لمدة 13 أسبوعًا و26 أسبوعًا و52 أسبوعًا يحقق عائدًا يتراوح بين 3.79% و3.99% مع فترات استحقاق مذهلة لتوفير تدفق نقدي شهري ثابت.
-
وتستبعد الاستراتيجية الإيجار والرعاية الصحية والتأمين، ويتقلص دخلها إذا انخفضت الأسعار، بعد أن انخفض بالفعل بمقدار 0.75 نقطة خلال العام الماضي.
-
هل أنت متقدم أم متخلف عن التقاعد؟ يمكن لأداة SmartAsset المجانية أن تطابقك مع مستشار مالي خلال دقائق لمساعدتك في الإجابة على هذا السؤال اليوم. لقد تم فحص كل مستشار بعناية، ويجب أن يتصرف بما يحقق مصلحتك. لا تضيعوا دقيقة أخرى؛ تعلم المزيد هنا.
يبدو أن المحفظة التي تبلغ قيمتها 185000 دولار يجب أن تقوم بالكثير من العمل. وفي ظل العوائد الآمنة الحالية، فإنه يؤدي وظيفة واحدة محددة بشكل جيد: فهو يغطي الفواتير الثلاثة المتكررة التي تظهر في ميزانية كل أسرة كل شهر. هذه الفواتير هي البقالة، والمرافق، وفاتورة الهاتف، دون تضمين أي شيء أكثر روعة.
تبدأ الحسابات بما تدفعه سندات الخزانة النقدية وقصيرة الأجل في الوقت الحالي. يبلغ عائد سندات الخزانة لأجل 10 سنوات 4.4% اعتبارًا من 24 يونيو 2026. ويبلغ العائد على أذون الخزانة لأجل 52 أسبوعًا 3.99%، والسندات لأجل 26 أسبوعًا 3.95%. ويبلغ الحد الأعلى للأموال الفيدرالية 3.75%، وهو ما يحدد الحد الأدنى لصناديق سوق المال والنقد قصير الأجل. وبتطبيقه على 185 ألف دولار، فإن العائد المختلط في نطاق 4٪ ينتج ما يقرب من 7400 دولار سنويا، أو حوالي 617 دولارا في الشهر.
وتتم معايرة هذا الرقم وفقاً للفئات الثلاث التي تمثل الجزء الأكثر توقعاً من التدفقات الشهرية للأسرة. وقدر مكتب إحصاءات العمل متوسط إنفاق الأسرة السنوي بنحو 78535 دولارًا في عام 2024، ارتفاعًا من 77280 دولارًا في عام 2023 و72973 دولارًا في عام 2022. وتمثل المواد الغذائية في المنزل والمرافق وخدمات الهاتف عادة حوالي 10% من هذا الإجمالي للأسرة ذات الدخل المتوسط، وهي الشريحة التي تم تصميم المحفظة لاستيعابها.
يقرأ: هل أنت متقدم أم متخلف عن التقاعد؟ أداة SmartAsset المجانية يمكن أن يطابقك مع مستشار مالي في دقائق لمساعدتك في الإجابة على ذلك اليوم. لقد تم فحص كل مستشار بعناية، ويجب أن يتصرف بما يحقق مصلحتك. لا تضيعوا دقيقة أخرى؛ تعلم المزيد هنا.
لماذا هذه الشريحة ولماذا الآن؟
تتصرف فواتير البقالة والمرافق وفواتير الهاتف بشكل مختلف عن الإنفاق التقديري. إنهم يصلون وفقًا لجدول زمني، ونادرا ما يتقلصون، ويتتبعون التضخم عن كثب. وبلغ مؤشر أسعار المستهلك 335.123 في مايو 2026، ارتفاعًا من 321.435 في العام السابق. وبلغ الإنفاق الوطني على الغذاء 1566.8 مليار دولار في مايو 2026، وبلغت فئة الخدمات الأخرى، التي تشمل المرافق والاتصالات، 1849.9 مليار دولار. هذه هي العناصر التي تتحرك للأعلى وتبقى في الأعلى.
اكتشاف المزيد من الشرقية الاقتصادية | أخبار الاقتصاد والأعمال والأسواق العربية والعالمية
اشترك للحصول على أحدث التدوينات المرسلة إلى بريدك الإلكتروني.
